Prowadzisz firmę i potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki? Tradycyjny kredyt nie zawsze jest dostępny od ręki, a bankowe procedury potrafią zniechęcić nawet najbardziej zmotywowanych przedsiębiorców. W takiej sytuacji warto spojrzeć w stronę alternatywy, jaką jest pożyczka dla firm pozabankowa. To coraz popularniejsze narzędzie finansowe, które może uratować płynność finansową i pomóc rozwinąć skrzydła. Sprawdź, kiedy warto rozważyć tę formę finansowania, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę i na co szczególnie uważać.

Czy pozabankowa pożyczka dla firm to dobre rozwiązanie na start?

Rozpoczynanie działalności gospodarczej to okres, w którym każda decyzja finansowa ma ogromne znaczenie. Dla nowych przedsiębiorców problemem bywa brak historii kredytowej, co często zamyka drogę do finansowania bankowego. W tym właśnie miejscu pojawia się przestrzeń dla pozabankowych pożyczek, które są bardziej dostępne i elastyczne.

Pożyczka dla firm pozabankowa może być szczególnie przydatna, gdy:

• rozpoczynasz działalność i nie masz jeszcze zdolności kredytowej;
• musisz pokryć koszty początkowej inwestycji, np. zakup sprzętu czy wyposażenia;
• potrzebujesz szybkiego zastrzyku płynności bez długiego oczekiwania na decyzję;
• nie chcesz nadmiernie angażować się formalnie w proces pozyskania finansowania;
• szukasz finansowania dopasowanego do Twoich realiów i potrzeb branżowych.

Ekspert TISE radzi: „Na starcie warto wybierać finansowanie z elastycznym harmonogramem spłat, które nie obciąży Cię już w pierwszych miesiącach działalności.”

Ciekawostka: Z danych CRIF Polska wynika, że w maju 2025 r. firmy pożyczkowe udzieliły 393,6 tys. pożyczek na łączną kwotę 1,71 mld zł. To wzrost o 11,2% rok do roku1.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę pozabankową?

Każda instytucja pozabankowa ma własne zasady przyznawania finansowania. Zazwyczaj jednak są one znacznie łagodniejsze niż w bankach. Wiele firm oferuje pożyczki na oświadczenie lub z minimalną dokumentacją, co znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję. To sprawia, że pożyczka dla firm pozabankowa staje się realną alternatywą nawet dla nowych przedsiębiorców.

Ekspert TISE radzi: „Zadbaj o poprawność danych we wniosku i przygotuj choćby uproszczony biznesplan – to zwiększa Twoją wiarygodność.”

Na co zwrócić uwagę przy wyborze pozabankowego finansowania?

Decydując się na pozabankowe wsparcie finansowe, warto przyjrzeć się kilku kluczowym elementom. Wysokość oprocentowania i łączne koszty finansowania to tylko początek. Trzeba przeanalizować również:

• terminy spłaty i elastyczność rat;
• możliwość przedłużenia okresu kredytowania;
• czy umowa zawiera dodatkowe opłaty lub prowizje;
• jakie dokumenty są wymagane do zawarcia umowy;
• czy firma pożyczkowa współpracuje z sektorem MŚP.

Warto także zweryfikować wiarygodność instytucji, zwłaszcza w sytuacji, gdy oferta wydaje się zbyt korzystna. Wsparcie takie jak pożyczka na rozwój cyfryzacji czy specjalistyczna pożyczka na rozwój może być dostępna w partnerstwie z zaufanym funduszem.

Ekspert TISE radzi: „Unikaj firm, które ukrywają RRSO lub nie pozwalają zapoznać się z umową przed podpisaniem. Transparentność to podstawa.”

W jakich sytuacjach warto sięgnąć po finansowanie pozabankowe?

Czasem sytuacja wymaga szybkiej reakcji. Brak płynności finansowej, niespodziewany wydatek czy nagła potrzeba inwestycji mogą mocno zachwiać stabilnością firmy. W takich momentach finansowanie pozabankowe może okazać się skutecznym kołem ratunkowym.

Pozabankowe wsparcie finansowe możesz rozważyć, jeśli:

• czekasz na płatność z dużego kontraktu, ale musisz pokryć bieżące wydatki;
• chcesz skorzystać z okazji rynkowej i potrzebujesz gotówki na „już”;
• planujesz kampanię promocyjną, która wymaga natychmiastowych inwestycji;
• musisz uregulować pilne zobowiązania wobec ZUS lub kontrahentów;
• trwa okres wzmożonego zapotrzebowania (np. sezonowość branży).

Jedną z form tego typu wsparcia może być ekopożyczka dla MŚP, idealna dla firm inwestujących w zielenie i energooszczędne technologie.

Ekspert TISE radzi: „Jeśli działasz sezonowo – wybieraj pożyczki z możliwością spłaty w okresach przychodowych, np. po żniwach czy sezonie letnim.”

Jakie są zalety pozabankowych pożyczek dla firm?

Pozabankowa pożyczka dla firm to nie tylko łatwiejszy dostęp do środków, ale też możliwość szybkiej reakcji na zmieniające się potrzeby rynku. W porównaniu do tradycyjnych kredytów bankowych takie wsparcie jest często bardziej dopasowane do realiów małych i średnich przedsiębiorstw.

Kiedy liczy się czas i elastyczność, pozabankowe finansowanie może dać Ci:

• natychmiastowy dostęp do gotówki bez zbędnych formalności
• lepsze dopasowanie warunków do specyfiki działalności
• możliwość finansowania przedsięwzięć, które nie wpisują się w sztywne ramy banków
• mniej wymagań dokumentacyjnych i szybszą decyzję kredytową
• wsparcie w okresach przejściowych i rozwoju bez nadmiernego ryzyka

To dobra ścieżka również dla organizacji pozarządowych, które mogą skorzystać z narzędzi dedykowanych takim podmiotom.

Czy pozabankowe pożyczki są bezpieczne dla Twojej firmy?

Bezpieczeństwo finansowe firmy to fundament stabilnego rozwoju. Choć pożyczki pozabankowe nie podlegają tak restrykcyjnej kontroli jak produkty bankowe, wiele instytucji działa zgodnie z normami i pod nadzorem instytucji państwowych. Kluczowe jest tutaj dokładne zapoznanie się z warunkami umowy.

Nie każda oferta pozabankowa to ryzyko. Wręcz przeciwnie – instytucje współpracujące z sektorem publicznym lub wspierane przez programy regionalne często oferują:

• przejrzyste umowy bez haczyków i ukrytych kosztów
• możliwość refinansowania lub elastyczną spłatę w przypadku problemów
• wsparcie doradcze i dopasowanie oferty do możliwości klienta
• dodatkowe preferencje dla sektorów strategicznych (np. firmy innowacyjne)
• bezpieczeństwo danych i etyczne podejście do relacji z klientem

Dla dodatkowej ochrony warto wybierać podmioty współpracujące z wiarygodnymi funduszami.

Jakie branże najczęściej sięgają po finansowanie pozabankowe?

Z pozabankowych źródeł finansowania korzysta coraz więcej sektorów. Nie tylko ze względu na dostępność środków, ale również elastyczne podejście i możliwość dopasowania do specyfiki działalności. Takie pożyczki znajdują zastosowanie m.in. w:

• handlu i usługach, gdzie potrzeby inwestycyjne zmieniają się dynamicznie;
• logistyce i transporcie, gdzie wymagane są szybkie zakupy sprzętu;
• turystyce i gastronomii, szczególnie w okresach sezonowych;
• rolnictwie i przetwórstwie spożywczym, z myślą o modernizacji i ciągłym rozwoju;
• IT i e-commerce, gdzie kluczowa jest szybka reakcja na zmiany technologiczne.

Firmy z tych branż mają konkretne potrzeby, na które trudno znaleźć jedno bankowe rozwiązanie.

Czy pożyczka pozabankowa może wspierać rozwój długofalowy?

Pożyczka dla firm pozabankowa nie musi być jedynie łatanym budżetem. Przy dobrym planie spłat i odpowiednio dopasowanej ofercie, może stać się impulsem do długoterminowego rozwoju. Szczególnie w kontekście inwestycji w modernizację, ekologię czy cyfryzację.

Jeśli Twoja firma planuje przekształcenie technologiczne lub rozwój infrastruktury, warto rozważyć:

• pozabankowe pożyczki celowe wspierające konkretne typy inwestycji;
• partnerstwo z funduszami rozwojowymi działającymi lokalnie;
• programy wspierane przez instytucje publiczne i regionalne;
• rozwiązania umożliwiające refinansowanie dotychczasowych zobowiązań;
• oferty dedykowane cyfryzacji, jak pożyczka na rozwój cyfryzacji.

Zamiast traktować pożyczkę pozabankową jako ostatnią deskę ratunku, możesz uczynić z niej realne narzędzie transformacji swojej firmy.

Pozabankowe finansowanie jako świadomy wybór biznesowy

Pożyczka dla firm pozabankowa może być świadomym i strategicznym wyborem. Wszystko zależy od Twoich potrzeb, sytuacji i planów. Kluczem jest odpowiedzialne podejście, analiza ofert i współpraca z zaufanymi partnerami. Warto myśleć o finansowaniu nie jak o koszcie, ale jak o narzędziu do osiągania celów. Jeśli wiesz, jak z niego korzystać – daje ogromne możliwości.

Bibliografia:

1. https://zpf.pl/rynek-pozyczkowy-w-polsce-maj-2025-r-srednia-wartosc-pozyczki-wzrosla-o-12-proc-w-ujeciu-miesiecznym/

Potrzebujesz środków na rozwój firmy, modernizację, a może na utrzymanie płynności finansowej? Wśród dostępnych opcji znajdziesz pożyczki unijne, rozwojowe, płynnościowe oraz finansowanie z sektora pozabankowego – każda z nich odpowiada na inne potrzeby przedsiębiorców. Dzięki wsparciu funduszu pożyczkowego, takiego jak TISE, możesz uzyskać finansowanie na atrakcyjnych warunkach – bez prowizji, z niskim oprocentowaniem i uproszczoną procedurą. Poznaj dostępne możliwości i wybierz najlepszą pożyczkę dla swojej firmy.

Kluczowe informacje z tekstu

• Pożyczka unijna – elastyczne finansowanie z funduszy UE, dostosowane do każdego etapu rozwoju Twojej firmy. Umożliwia modernizację budynków, inwestycje w OZE oraz wdrażanie nowych technologii. Ma bardzo korzystne warunki: brak prowizji, niskie oprocentowanie i uproszczone procedury. To doskonała alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych.
• Pożyczka rozwojowa – idealna, jeśli planujesz większe inwestycje: zakup sprzętu, budowę hal, rozwój działalności. Okres spłaty sięga nawet 7 lat, a karencja pozwala rozpocząć spłatę później⁵. Dzięki preferencyjnemu oprocentowaniu, np. 1,6% rocznie w programie Rozwój Śląska, możesz sfinansować nawet 100% inwestycji.
• Pożyczka płynnościowa – kiedy potrzebujesz środków „na już”, ta forma wsparcia pokryje bieżące koszty działalności: wynagrodzenia, zakupy, zobowiązania. W województwie pomorskim dostępne są nawet do 1 mln zł z okresem spłaty do 84 miesięcy. To bezpieczny bufor finansowy na nieprzewidziane sytuacje.
• Pożyczki dla firm z sektora pozabankowego – finansowanie spoza banku, z elastycznym podejściem do oceny Twojej sytuacji. Fundusze pożyczkowe jak TISE oferują uproszczone procedury, niskie oprocentowanie i brak ukrytych kosztów. Dostępne są także dla NGO i spółdzielni¹.
• Fundusz pożyczkowy – instytucja, która udziela pożyczek ze środków publicznych, krajowych i unijnych. TISE jako fundusz pożyczkowy wspiera MŚP i organizacje pozarządowe, oferując niskie koszty, kompleksowe doradztwo i minimalne formalności.

Pożyczki unijne, rozwojowe i inne – co wybrać dla swojej firmy?

Rozwój Twojej firmy to nie tylko pomysł, ale przede wszystkim finansowanie. Niezależnie od tego, czy chcesz unowocześnić zakład, wdrożyć nowe technologie czy po prostu utrzymać płynność – wybór odpowiedniej pożyczki może zdecydować o tempie i bezpieczeństwie rozwoju. Właśnie dlatego warto znać dostępne rodzaje wsparcia oferowanego przez TISE – instytucję z wieloletnim doświadczeniem, która udzieliła już ponad 10 tysięcy pożyczek o łącznej wartości 1,6 mld zł.

W kolejnych częściach artykułu poznasz różnice pomiędzy pożyczkami unijnymi, rozwojowymi, płynnościowymi oraz tymi z sektora pozabankowego. Wszystkie mają wspólny mianownik: prostotę, niskie koszty i realny wpływ na Twoją firmę. Gotowy? Zaczynajmy.

Pożyczka unijna

Pożyczka unijna to preferencyjne wsparcie dla MŚP, finansowane ze środków europejskich i zarządzane lokalnie przez fundusze pożyczkowe. Możesz ją przeznaczyć na zakup maszyn, remont hali, inwestycje ekologiczne, wdrożenie innowacji lub cyfryzację firmy. 

Zobacz też: Pożyczki unijne dla firm w 2025 – poznaj dostępne opcje i warunki finansowania

Oprocentowanie zaczyna się już od 0,5%, a brak prowizji i minimalna biurokracja sprawiają, że to rozwiązanie dostępne dla wielu przedsiębiorców. Pożyczki unijne są alternatywą dla kredytów komercyjnych – bez ukrytych kosztów i z większą elastycznością. Można je też łączyć z innymi formami wsparcia – np. ulgami podatkowymi lub dotacjami, o ile nie dotyczą tych samych kosztów. 

Jeśli prowadzisz działalność w regionie objętym wsparciem, TISE pomoże Ci dobrać najlepszy instrument. To realne narzędzie rozwoju firmy – niezależnie od branży.

Pożyczka rozwojowa

Jeśli Twoja firma planuje dużą inwestycję – pożyczka rozwojowa będzie strzałem w dziesiątkę. Tego typu finansowanie sięga nawet miliona złotych i może objąć do 100% kosztów inwestycji brutto. Idealnie sprawdzi się przy budowie nowej siedziby, zakupie maszyn, oprogramowania czy rozbudowie infrastruktury. 

Okres spłaty sięga nawet 7 lat, a dodatkowa karencja pozwala zacząć spłatę po kilku miesiącach od uruchomienia środków. Warunki są korzystniejsze niż w przypadku kredytów bankowych – np. oprocentowanie stałe 1,6% rocznie i prowizja na poziomie 0,6%. Co ważne, wiele z tych pożyczek nie wymaga wkładu własnego lub jest on minimalny.

TISE oferuje takie rozwiązania w ramach programów regionalnych i krajowych. Wystarczy dobry plan inwestycyjny i determinacja do rozwoju.

Pożyczka dla firm z sektora pozabankowego

Nie każdy przedsiębiorca otrzyma finansowanie w banku – dlatego alternatywą są pożyczki z sektora pozabankowego. Fundusze pożyczkowe jak TISE oceniają nie tylko Twoją historię kredytową, ale także realność biznesplanu. Dzięki temu możesz uzyskać środki na start działalności, rozwój lub modernizację nawet przy ograniczonej zdolności kredytowej. Oferty są przejrzyste: brak prowizji, uproszczona dokumentacja, a warunki często lepsze niż bankowe. 

Dodatkowo – sektor pozabankowy chętnie wspiera organizacje pozarządowe, spółdzielnie czy przedsiębiorstwa społeczne. Finansowanie może sięgnąć 100% kosztów, a wsparcie doradcze ułatwia aplikację. To rozwiązanie, które warto rozważyć, zwłaszcza gdy tradycyjne instytucje mówią „nie”.

Pożyczka płynnościowa

Pożyczka płynnościowa ratuje sytuację, gdy trzeba szybko pokryć codzienne koszty: wypłaty, zaległe zobowiązania, opłaty za energię czy surowce. Jest dostępna dla mikro, małych i średnich firm, szczególnie w trudnych momentach rynkowych lub sezonowych spadkach. 

Przykład? Pomorska Pożyczka Płynnościowa od TISE to nawet 1 mln zł z okresem spłaty do 84 miesięcy i możliwością półrocznej karencji. Oprocentowanie wynosi od 6,5%, a co ważne – nie płacisz żadnej prowizji za przyznanie finansowania. Wniosek rozpatrywany jest szybko, a środki możesz wykorzystać elastycznie, bez sztywnych ograniczeń. Jeśli Twoja firma potrzebuje oddechu – pożyczka płynnościowa może być kluczowym narzędziem utrzymania stabilności.

A może fundusz pożyczkowy dla firm?

Fundusz pożyczkowy to niebankowy operator finansowy, który zarządza środkami z UE, budżetu państwa czy samorządów. Jego celem jest wspieranie rozwoju lokalnych firm i organizacji. 

TISE – jako jeden z największych funduszy pożyczkowych w Polsce – oferuje wsparcie dla MŚP, NGO i firm społecznych w całym kraju. W praktyce oznacza to pożyczki bez prowizji, z preferencyjnym oprocentowaniem i indywidualnym podejściem do klienta. 

Zespół TISE pomaga nie tylko w uzyskaniu środków, ale też w dopasowaniu oferty, przygotowaniu wniosku i obsłudze po wypłacie. Korzystając z funduszu pożyczkowego, nie musisz mieć historii kredytowej jak w banku – liczy się pomysł, realność i zaangażowanie. Jeśli zależy Ci na partnerskim podejściu i elastycznych warunkach – fundusz pożyczkowy to opcja, której warto się przyjrzeć.

Przygotuj wniosek o pożyczkę firmową – to podstawa!

Aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, przygotuj solidne argumenty i dokumenty. Zadbaj o biznesplan lub opis inwestycji z celami i harmonogramem, a także komplet dokumentów rejestrowych firmy (wpis CEIDG lub odpis KRS) oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS. Im lepiej przedstawisz swoje potrzeby i opłacalność projektu, tym łatwiej będzie o decyzję.

Sprawdź także: Jak działają pożyczki BGK w 2025 roku i kto może z nich skorzystać?

Najczęstszy błąd wnioskodawców to zbyt ogólny opis inwestycji lub braki w dokumentacji. Dopilnuj więc wszystkich szczegółów i sprawdź regulamin programu: niektóre wydatki mogą być wykluczone (np. refinansowanie starego zadłużenia).

Przygotuj się na terminy naborów: często są ograniczone, a wnioski można składać, dopóki są środki. Nie odkładaj więc działania na ostatnią chwilę.

Na co zwracać uwagę przed podpisaniem umowy pożyczki dla firmy?

Porównuj oferty pożyczek przede wszystkim pod kątem kwoty, oprocentowania i okresu spłaty. 

Zwróć uwagę na to, ile wynosi wymagany wkład własny (jeśli w ogóle jest wymagany) oraz czy istnieje opcja odroczenia spłaty kapitału (karencja). Każdy program ma też katalog kosztów kwalifikowanych – sprawdź, czy planowany wydatek (np. zakup maszyny, szkolenia czy reklama) jest na liście.

Sprawdzaj także możliwość łączenia wsparcia: często można korzystać jednocześnie z pożyczki, dotacji i ulg podatkowych. Wybierz 2–3 źródła finansowania i upewnij się, że każde z nich przeznaczasz na inne koszty inwestycji. Na przykład, jeśli część projektu finansuje dotacja, pożyczką najlepiej sfinansować komplementarne wydatki (np. sprzęt lub prace budowlane).

Pamiętaj, że brak prowizji i opłat za udzielenie pożyczki jest dużą zaletą – dzięki temu koszt finansowania jest niższy.

Praktyczne wskazówki krok po kroku

1. Przygotuj kompletny biznesplan i dokumenty. Uwzględnij cele, harmonogram oraz szczegółowy kosztorys inwestycji. Dołącz wszystkie wymagane zaświadczenia (CEIDG/KRS, ZUS, US).
2. Sprawdź warunki pożyczki. Zwróć uwagę na wysokość oprocentowania i prowizji, okres spłaty oraz możliwość karencji. Upewnij się, że kwota, o którą wnioskujesz, pokryje Twoje potrzeby.
3. Wykorzystuj dotacje mądrze. Możesz łączyć różne programy, ale tak planuj wydatki, żeby nie finansować tym samym celem dwa razy. Jeśli korzystasz z dofinansowania unijnego, sprawdź, które koszty możesz nim pokryć.
4. Złóż wniosek wcześnie. Nabory często trwają krótko lub do wyczerpania środków. Lepiej przygotować dokumenty z wyprzedzeniem i złożyć je jak najszybciej po ogłoszeniu naboru.

Stosując się do powyższych rad, poprawisz szanse na szybką decyzję o przyznaniu pożyczki. Zbieraj przydatne materiały na stronie TISE, korzystaj z udostępnionych wzorów dokumentów i poradników. Im lepiej przedstawisz swój projekt, tym pewniej i szybciej otrzymasz finansowanie.

Pożyczki dla przedsiębiorców – korzystne rozwiązanie, które pozwoli Ci na rozwój!

Pamiętaj! Każda pożyczka ma inne przeznaczenie i warunki. Nie obawiaj się zadawać pytań – doradcy TISE mogą wskazać najlepszy kierunek. Finansowanie pozabankowe (fundusze pożyczkowe) może być dla Ciebie kluczowym źródłem kapitału. Zainwestuj czas w przygotowanie i wybór odpowiedniej oferty – to zaprocentuje w rozwoju firmy.

Twoja kolej: dokładnie przeanalizuj potrzeby swojego biznesu i dobierz rozwiązanie, które je najlepiej zabezpieczy. Każdy nowy projekt to krok naprzód – z dobrym planem działania i wsparciem funduszu pożyczkowego możesz stawiać go śmiało.

W pigułce: co musisz zapamiętać?

Ekopożyczka dla MŚP jest idealna na ekologiczne inwestycje (np. efektywność energetyczną), pożyczka na rozwój przyspieszy cyfryzację lub innowacje, a [pożyczka płynnościowa] wspiera codzienne wydatki.

TISE to fundusz pożyczkowy z ponad 30-letnim doświadczeniem, który pośredniczy w udzielaniu pożyczek unijnych i rozwojowych na preferencyjnych zasadach. Powodzenia w pozyskiwaniu środków i rozwijaniu działalności Twojej firmy! 

Prowadzenie firmy to codzienne wyzwania, które często wymagają solidnego zaplecza finansowego. Raz potrzebujesz środków na rozwój, innym razem na utrzymanie płynności czy adaptację do nowych regulacji. W 2025 roku dostępne są nowe możliwości wsparcia dzięki pożyczkom unijnym. Zobacz, jak możesz skorzystać z tych środków i dlaczego warto rozważyć współpracę z TISE – instytucją, która od lat wspiera rozwój firm i organizacji w całej Polsce.

Jakie formy pożyczek unijnych możesz dziś wykorzystać?

Pożyczki unijne dla firm to konkretne narzędzie, które dopasujesz do różnych etapów rozwoju działalności. Czy chodzi o transformację energetyczną, unowocześnienie procesów czy rozszerzenie produkcji – z pomocą TISE możesz sfinansować kluczowe potrzeby.

Zajrzyj też do wpisu na naszym blogu: Rola TISE w budowaniu społecznej odpowiedzialności biznesu (CSR) – dowiedz się więcej!

Do najczęściej wybieranych celów należą:

• modernizacja budynków i instalacja OZE;
• cyfryzacja procesów produkcyjnych i obsługi klienta;
• zakup nowoczesnych maszyn i specjalistycznego wyposażenia;
• inwestycje zwiększające zatrudnienie lub poprawiające warunki pracy;
• wdrożenie technologii zmniejszających wpływ na środowisko.

Zaletą pożyczek z TISE jest niskie oprocentowanie, często brak wymogu zabezpieczeń majątkowych oraz elastyczne podejście do wkładu własnego.

Na co zwrócić uwagę wybierając pożyczkę unijną BGK?

Każdy region może mieć inne warunki realizacji programu. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź, kto w Twoim województwie odpowiada za dystrybucję środków oraz jakie kryteria trzeba spełnić. TISE oferuje przejrzyste informacje i wsparcie doradcze na każdym etapie procesu.

Przy ocenie pożyczki zwróć uwagę na:

• maksymalny okres spłaty i harmonogram rat;
• wymagany wkład własny;
• katalog kosztów możliwych do sfinansowania;
• długość możliwej karencji;
• obowiązek zabezpieczeń (jeśli występuje).

Im lepiej dopasujesz warunki pożyczki do planowanej inwestycji, tym sprawniej zrealizujesz projekt.

Jak wypada pożyczka unijna na tle kredytu bankowego?

Pożyczki unijne mają przewagę nad kredytami komercyjnymi, zwłaszcza w przypadku młodszych firm lub inwestycji o wyższym ryzyku. Finansowanie przez TISE wspierane środkami publicznymi oznacza niższy koszt pieniądza i większą dostępność.

Brak opłat za udzielenie pożyczki, brak prowizji, uproszczone procedury – to wszystko przekłada się na realne korzyści finansowe. Dodatkowo zyskujesz czas na uruchomienie projektu dzięki możliwości karencji w spłacie.

Dla wielu firm to jedyna szansa na pozyskanie środków przy braku zdolności kredytowej w banku.

Kto może ubiegać się o pożyczkę unijną?

Większość programów kierowana jest do sektora MŚP, ale TISE oferuje również produkty dla fundacji, stowarzyszeń, spółdzielni i samorządów. Kluczowe jest, by siedziba Twojej firmy lub lokalizacja inwestycji mieściła się na obszarze objętym działaniem danego programu.

Masz wątpliwości? Doradcy TISE pomogą Ci ustalić, czy kwalifikujesz się do konkretnej oferty.

Jak dobrze przygotować się do złożenia wniosku?

Dobry wniosek to taki, który opiera się na realistycznych danych i jasnej koncepcji rozwoju. Przygotowanie wymaga czasu, dlatego warto działać z wyprzedzeniem. TISE udostępnia nie tylko wzory dokumentów, ale też oferuje konsultacje merytoryczne.

Sprawdź też: Ekologiczne inwestycje firmowe – jak finansować zielone projekty z TISE?

Zadbaj o dokumentację zawierającą:

• harmonogram realizacji inwestycji;
• realne wskaźniki zatrudnienia, sprzedaży lub oszczędności;
• zestawienie kosztów kwalifikowanych;
• opis wpływu inwestycji na firmę i jej otoczenie;
• dokumenty potwierdzające zdolność organizacyjną i finansową.

Im lepiej przedstawisz swój pomysł, tym większe masz szanse na akceptację i szybką decyzję.

Gdzie szukać wiarygodnych informacji o pożyczkach?

Najlepszym źródłem wiedzy są operatorzy finansowi tacy jak TISE. Na stronie znajdziesz aktualne oferty i dokumentację do pobrania, harmonogramy naborów i terminy składania wniosków, instrukcje i poradniki krok po kroku, case studies zrealizowanych inwestycji.

Czego unikać, by nie pogrzebać szansy na finansowanie?

Najczęstsze błędy to zbyt ogólne opisy, niepełna dokumentacja lub błędne założenia finansowe. TISE wielokrotnie pomagało poprawiać wnioski, które w pierwotnej formie nie miały szans na pozytywną ocenę.

Bądź czujny wobec:

• braków formalnych (brak podpisów, załączników, dat);
• błędnych danych liczbowych;
• nierealnych harmonogramów i efektów;
• braku zgodności z celami danego programu.

Przed złożeniem wniosku skonsultuj go z doradcą TISE – to zwiększa Twoje szanse na sukces. Pieniądze na koncie to dopiero początek. Teraz musisz je rozliczyć zgodnie z harmonogramem i zasadami programu. TISE nie zostawia Cię samego – nasi doradcy pomagają na każdym etapie realizacji projektu.

To musisz wiedzieć, koniecznie! Fundusze na start – jak TISE pomaga początkującym przedsiębiorcom?

Prowadź dokładną ewidencję kosztów, zachowuj faktury i umowy. Monitoruj terminy płatności i etapy realizacji. Każda zmiana w projekcie powinna być skonsultowana z operatorem.

Zadbaj też o wsparcie doświadczonej księgowości. To klucz do spokojnego rozliczenia środków.

Jakie efekty długofalowe może przynieść pożyczka unijna?

Dobrze wykorzystane wsparcie finansowe daje realny impuls do rozwoju. Klienci TISE podkreślają, że dzięki pożyczkom unijnym mogli szybciej wejść na nowe rynki, zwiększyć zatrudnienie i wzmocnić swoją pozycję w branży.

Zyskujesz:

• stabilność finansową i lepsze przepływy;
• dostęp do nowoczesnych technologii;
• przewagę konkurencyjną;
• możliwość wdrażania innowacji;
• rozwój organizacyjny i kadrowy.

Pożyczka to nie koszt – to inwestycja w Twoją przyszłość.

Postaw na sprawdzonego partnera – wybierz TISE!

TISE to nie tylko instytucja finansowa. To partner, który rozumie potrzeby małych i średnich firm oraz organizacji społecznych. Dzięki naszemu doświadczeniu, elastycznemu podejściu i zaangażowanemu zespołowi zyskujesz nie tylko środki, ale też wsparcie w ich efektywnym wykorzystaniu.

Nie zwlekaj. Sprawdź dostępne programy, skonsultuj swoje potrzeby z doradcą i zrób krok w stronę rozwoju. W TISE jesteśmy po to, żeby Ci to ułatwić.

FAQ – pytania i odpowiedzi na temat pożyczek unijnych dla firm

• Jak długo trwa proces od złożenia wniosku do wypłaty pożyczki unijnej?

Z doświadczenia TISE wynika, że cały proces – od złożenia kompletnego wniosku do uruchomienia środków – trwa średnio od 3 do 6 tygodni. Kluczowe znaczenie ma tu jakość przygotowanej dokumentacji. Im mniej braków formalnych i im bardziej przejrzysty plan inwestycji, tym szybciej możemy przejść przez etap oceny. W przypadku konieczności uzupełnień ten czas może się wydłużyć. 

Dlatego zawsze rekomendujemy wcześniejszy kontakt z naszym doradcą – pomoże on uporządkować dokumenty jeszcze przed złożeniem aplikacji. Z kolei sama wypłata środków następuje po podpisaniu umowy i spełnieniu ewentualnych warunków uruchomienia (np. przedstawieniu faktur czy zabezpieczeń, jeśli są wymagane).

• Czy mogę łączyć pożyczkę unijną z innymi źródłami finansowania, np. dotacją lub leasingiem?

Tak – jako TISE potwierdzamy, że pożyczka unijna może funkcjonować równolegle z innymi formami finansowania, ale pod pewnymi warunkami. Najważniejsze jest, aby nie dochodziło do tzw. „podwójnego finansowania” tych samych wydatków. Przykładowo, jeśli zakup maszyny został już sfinansowany w 50% z dotacji, pożyczka może objąć wyłącznie pozostałą część kosztów lub inne, niezależne elementy inwestycji. 

W niektórych przypadkach możliwe jest również współfinansowanie jednego projektu z pożyczki i leasingu – dotyczy to np. sytuacji, w których leasing obejmuje część środków trwałych, a pożyczka służy pokryciu kosztów instalacji czy prac adaptacyjnych. Warto to dokładnie zaplanować i skonsultować z naszym zespołem.

• Jakie branże najczęściej korzystają z pożyczek unijnych i dlaczego?

W ostatnich latach obserwujemy w TISE wyraźny wzrost zainteresowania pożyczkami unijnymi ze strony firm produkcyjnych, przetwórstwa rolno-spożywczego, sektora usług medycznych i branży IT. Wynika to z faktu, że właśnie te branże często inwestują w nowoczesne technologie, automatyzację oraz rozwiązania ekologiczne, które idealnie wpisują się w cele programów finansowanych z funduszy europejskich. 

Dużą grupę stanowią też firmy rodzinne i lokalne manufaktury, które dzięki pożyczkom mogą wdrożyć zmiany, na które dotąd nie było ich stać. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się też inwestycje w efektywność energetyczną – zarówno w miastach, jak i na terenach wiejskich.

• Czy TISE oferuje pomoc po wypłacie pożyczki, np. przy rozliczeniach i sprawozdaniach?

Tak, wsparcie po podpisaniu umowy to dla nas naturalna część relacji z klientem. W TISE zależy nam, abyś nie tylko otrzymał finansowanie, ale też zrealizował projekt bez przeszkód. Oferujemy m.in. wzory dokumentów rozliczeniowych, wyjaśniamy zasady raportowania i pomagamy w interpretacji przepisów dotyczących kwalifikowanych wydatków.

W sytuacjach nietypowych – np. konieczności zmiany harmonogramu – pomagamy przygotować aneksy i komunikację z operatorem programu. Dzięki temu wielu naszych klientów unika problemów formalnych, opóźnień i stresu związanego z kontrolami.

• Co zrobić, jeśli projekt nie przebiega zgodnie z planem – czy mogę wprowadzać zmiany?

Elastyczność to jedno z kluczowych założeń finansowania pożyczkami unijnymi. Jako TISE rozumiemy, że realia rynkowe zmieniają się dynamicznie. Jeśli Twoja inwestycja napotyka na przeszkody, np. opóźnienia dostaw, wzrost kosztów, zmiany wykonawcy – zgłoś się do nas jak najszybciej. 

W większości przypadków możliwe jest przygotowanie aneksu do umowy, który uwzględni nowy harmonogram lub zmodyfikowany zakres projektu. Ważne jest, aby nie działać „na własną rękę”, lecz konsultować zmiany z nami – wtedy możemy je bezpiecznie zatwierdzić i uniknąć problemów przy rozliczeniu końcowym. Elastyczne podejście i otwarty kontakt z klientem to dla nas podstawa współpracy.

Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych TISE SA informuje, że w dniu 23 czerwca 2025 r. o godzinie 9.00 rozpocznie się nabór do programu Pożyczka na OZE dla przedsiębiorstw w woj. wielkopolskim. W programie mogą wziąć udział przedsiębiorstwa realizujące inwestycje w OZE na terenie województwa wielkopolskiego, które posiadają na tym terenie siedzibę lub oddział.

Środki na ten cel pochodzą z Unii Europejskiej w ramach programu Fundusze Europejskie dla Wielkopolski 2021–2027 (FEW).

Najważniejsze informacje o pożyczce:

• Maksymalna kwota pożyczki: do 4 000 000 zł

• Okres spłaty: do 10 lat

• Oprocentowanie: już od 0,5% rocznie (na warunkach preferencyjnych)

• Możliwość karencji w spłacie kapitału

• Finansowanie do 100% wartości inwestycji

• Brak prowizji i dodatkowych opłat

Pożyczka może być przeznaczona na budowę lub rozbudowę instalacji OZE, w tym fotowoltaicznych, biogazowych, biomasy, geotermalnych, a także na zakup i montaż magazynów energii oraz przyłączenia do sieci. Finansowane mogą być również inwestycje realizowane przez klastry energii i spółdzielnie energetyczne. Więcej: https://tise.pl/offers/pozyczka-na-oze-dla-przedsiebiorstw-w-woj-wielkopolskim/