Potrzebujesz środków na rozwój firmy, modernizację, a może na utrzymanie płynności finansowej? Wśród dostępnych opcji znajdziesz pożyczki unijne, rozwojowe, płynnościowe oraz finansowanie z sektora pozabankowego – każda z nich odpowiada na inne potrzeby przedsiębiorców. Dzięki wsparciu funduszu pożyczkowego, takiego jak TISE, możesz uzyskać finansowanie na atrakcyjnych warunkach – bez prowizji, z niskim oprocentowaniem i uproszczoną procedurą. Poznaj dostępne możliwości i wybierz najlepszą pożyczkę dla swojej firmy.
Kluczowe informacje z tekstu
- Pożyczka unijna – elastyczne finansowanie z funduszy UE, dostosowane do każdego etapu rozwoju Twojej firmy. Umożliwia modernizację budynków, inwestycje w OZE oraz wdrażanie nowych technologii. Ma bardzo korzystne warunki: brak prowizji, niskie oprocentowanie i uproszczone procedury. To doskonała alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych.
- Pożyczka rozwojowa – idealna, jeśli planujesz większe inwestycje: zakup sprzętu, budowę hal, rozwój działalności. Okres spłaty sięga nawet 7 lat, a karencja pozwala rozpocząć spłatę później⁵. Dzięki preferencyjnemu oprocentowaniu, np. 1,6% rocznie w programie Rozwój Śląska, możesz sfinansować nawet 100% inwestycji.
- Pożyczka płynnościowa – kiedy potrzebujesz środków „na już”, ta forma wsparcia pokryje bieżące koszty działalności: wynagrodzenia, zakupy, zobowiązania. W województwie pomorskim dostępne są nawet do 1 mln zł z okresem spłaty do 84 miesięcy. To bezpieczny bufor finansowy na nieprzewidziane sytuacje.
- Pożyczki dla firm z sektora pozabankowego – finansowanie spoza banku, z elastycznym podejściem do oceny Twojej sytuacji. Fundusze pożyczkowe jak TISE oferują uproszczone procedury, niskie oprocentowanie i brak ukrytych kosztów. Dostępne są także dla NGO i spółdzielni¹.
- Fundusz pożyczkowy – instytucja, która udziela pożyczek ze środków publicznych, krajowych i unijnych. TISE jako fundusz pożyczkowy wspiera MŚP i organizacje pozarządowe, oferując niskie koszty, kompleksowe doradztwo i minimalne formalności.
Pożyczki unijne, rozwojowe i inne – co wybrać dla swojej firmy?
Rozwój Twojej firmy to nie tylko pomysł, ale przede wszystkim finansowanie. Niezależnie od tego, czy chcesz unowocześnić zakład, wdrożyć nowe technologie czy po prostu utrzymać płynność – wybór odpowiedniej pożyczki może zdecydować o tempie i bezpieczeństwie rozwoju. Właśnie dlatego warto znać dostępne rodzaje wsparcia oferowanego przez TISE – instytucję z wieloletnim doświadczeniem, która udzieliła już ponad 10 tysięcy pożyczek o łącznej wartości 1,6 mld zł.
W kolejnych częściach artykułu poznasz różnice pomiędzy pożyczkami unijnymi, rozwojowymi, płynnościowymi oraz tymi z sektora pozabankowego. Wszystkie mają wspólny mianownik: prostotę, niskie koszty i realny wpływ na Twoją firmę. Gotowy? Zaczynajmy.
Pożyczka unijna
Pożyczka unijna to preferencyjne wsparcie dla MŚP, finansowane ze środków europejskich i zarządzane lokalnie przez fundusze pożyczkowe. Możesz ją przeznaczyć na zakup maszyn, remont hali, inwestycje ekologiczne, wdrożenie innowacji lub cyfryzację firmy.
Zobacz też: Pożyczki unijne dla firm w 2025 – poznaj dostępne opcje i warunki finansowania
Oprocentowanie zaczyna się już od 0,5%, a brak prowizji i minimalna biurokracja sprawiają, że to rozwiązanie dostępne dla wielu przedsiębiorców. Pożyczki unijne są alternatywą dla kredytów komercyjnych – bez ukrytych kosztów i z większą elastycznością. Można je też łączyć z innymi formami wsparcia – np. ulgami podatkowymi lub dotacjami, o ile nie dotyczą tych samych kosztów.
Jeśli prowadzisz działalność w regionie objętym wsparciem, TISE pomoże Ci dobrać najlepszy instrument. To realne narzędzie rozwoju firmy – niezależnie od branży.
Pożyczka rozwojowa
Jeśli Twoja firma planuje dużą inwestycję – pożyczka rozwojowa będzie strzałem w dziesiątkę. Tego typu finansowanie sięga nawet miliona złotych i może objąć do 100% kosztów inwestycji brutto. Idealnie sprawdzi się przy budowie nowej siedziby, zakupie maszyn, oprogramowania czy rozbudowie infrastruktury.
Okres spłaty sięga nawet 7 lat, a dodatkowa karencja pozwala zacząć spłatę po kilku miesiącach od uruchomienia środków. Warunki są korzystniejsze niż w przypadku kredytów bankowych – np. oprocentowanie stałe 1,6% rocznie i prowizja na poziomie 0,6%. Co ważne, wiele z tych pożyczek nie wymaga wkładu własnego lub jest on minimalny.
TISE oferuje takie rozwiązania w ramach programów regionalnych i krajowych. Wystarczy dobry plan inwestycyjny i determinacja do rozwoju.
Pożyczka dla firm z sektora pozabankowego
Nie każdy przedsiębiorca otrzyma finansowanie w banku – dlatego alternatywą są pożyczki z sektora pozabankowego. Fundusze pożyczkowe jak TISE oceniają nie tylko Twoją historię kredytową, ale także realność biznesplanu. Dzięki temu możesz uzyskać środki na start działalności, rozwój lub modernizację nawet przy ograniczonej zdolności kredytowej. Oferty są przejrzyste: brak prowizji, uproszczona dokumentacja, a warunki często lepsze niż bankowe.
Dodatkowo – sektor pozabankowy chętnie wspiera organizacje pozarządowe, spółdzielnie czy przedsiębiorstwa społeczne. Finansowanie może sięgnąć 100% kosztów, a wsparcie doradcze ułatwia aplikację. To rozwiązanie, które warto rozważyć, zwłaszcza gdy tradycyjne instytucje mówią „nie”.
Pożyczka płynnościowa
Pożyczka płynnościowa ratuje sytuację, gdy trzeba szybko pokryć codzienne koszty: wypłaty, zaległe zobowiązania, opłaty za energię czy surowce. Jest dostępna dla mikro, małych i średnich firm, szczególnie w trudnych momentach rynkowych lub sezonowych spadkach.
Przykład? Pomorska Pożyczka Płynnościowa od TISE to nawet 1 mln zł z okresem spłaty do 84 miesięcy i możliwością półrocznej karencji. Oprocentowanie wynosi od 6,5%, a co ważne – nie płacisz żadnej prowizji za przyznanie finansowania. Wniosek rozpatrywany jest szybko, a środki możesz wykorzystać elastycznie, bez sztywnych ograniczeń. Jeśli Twoja firma potrzebuje oddechu – pożyczka płynnościowa może być kluczowym narzędziem utrzymania stabilności.
A może fundusz pożyczkowy dla firm?
Fundusz pożyczkowy to niebankowy operator finansowy, który zarządza środkami z UE, budżetu państwa czy samorządów. Jego celem jest wspieranie rozwoju lokalnych firm i organizacji.
TISE – jako jeden z największych funduszy pożyczkowych w Polsce – oferuje wsparcie dla MŚP, NGO i firm społecznych w całym kraju. W praktyce oznacza to pożyczki bez prowizji, z preferencyjnym oprocentowaniem i indywidualnym podejściem do klienta.
Zespół TISE pomaga nie tylko w uzyskaniu środków, ale też w dopasowaniu oferty, przygotowaniu wniosku i obsłudze po wypłacie. Korzystając z funduszu pożyczkowego, nie musisz mieć historii kredytowej jak w banku – liczy się pomysł, realność i zaangażowanie. Jeśli zależy Ci na partnerskim podejściu i elastycznych warunkach – fundusz pożyczkowy to opcja, której warto się przyjrzeć.
Przygotuj wniosek o pożyczkę firmową – to podstawa!
Aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, przygotuj solidne argumenty i dokumenty. Zadbaj o biznesplan lub opis inwestycji z celami i harmonogramem, a także komplet dokumentów rejestrowych firmy (wpis CEIDG lub odpis KRS) oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS. Im lepiej przedstawisz swoje potrzeby i opłacalność projektu, tym łatwiej będzie o decyzję.
Sprawdź także: Jak działają pożyczki BGK w 2025 roku i kto może z nich skorzystać?
Najczęstszy błąd wnioskodawców to zbyt ogólny opis inwestycji lub braki w dokumentacji. Dopilnuj więc wszystkich szczegółów i sprawdź regulamin programu: niektóre wydatki mogą być wykluczone (np. refinansowanie starego zadłużenia).
Przygotuj się na terminy naborów: często są ograniczone, a wnioski można składać, dopóki są środki. Nie odkładaj więc działania na ostatnią chwilę.
Na co zwracać uwagę przed podpisaniem umowy pożyczki dla firmy?
Porównuj oferty pożyczek przede wszystkim pod kątem kwoty, oprocentowania i okresu spłaty.
Zwróć uwagę na to, ile wynosi wymagany wkład własny (jeśli w ogóle jest wymagany) oraz czy istnieje opcja odroczenia spłaty kapitału (karencja). Każdy program ma też katalog kosztów kwalifikowanych – sprawdź, czy planowany wydatek (np. zakup maszyny, szkolenia czy reklama) jest na liście.
Sprawdzaj także możliwość łączenia wsparcia: często można korzystać jednocześnie z pożyczki, dotacji i ulg podatkowych. Wybierz 2–3 źródła finansowania i upewnij się, że każde z nich przeznaczasz na inne koszty inwestycji. Na przykład, jeśli część projektu finansuje dotacja, pożyczką najlepiej sfinansować komplementarne wydatki (np. sprzęt lub prace budowlane).
Pamiętaj, że brak prowizji i opłat za udzielenie pożyczki jest dużą zaletą – dzięki temu koszt finansowania jest niższy.
Praktyczne wskazówki krok po kroku
- Przygotuj kompletny biznesplan i dokumenty. Uwzględnij cele, harmonogram oraz szczegółowy kosztorys inwestycji. Dołącz wszystkie wymagane zaświadczenia (CEIDG/KRS, ZUS, US).
- Sprawdź warunki pożyczki. Zwróć uwagę na wysokość oprocentowania i prowizji, okres spłaty oraz możliwość karencji. Upewnij się, że kwota, o którą wnioskujesz, pokryje Twoje potrzeby.
- Wykorzystuj dotacje mądrze. Możesz łączyć różne programy, ale tak planuj wydatki, żeby nie finansować tym samym celem dwa razy. Jeśli korzystasz z dofinansowania unijnego, sprawdź, które koszty możesz nim pokryć.
- Złóż wniosek wcześnie. Nabory często trwają krótko lub do wyczerpania środków. Lepiej przygotować dokumenty z wyprzedzeniem i złożyć je jak najszybciej po ogłoszeniu naboru.
Stosując się do powyższych rad, poprawisz szanse na szybką decyzję o przyznaniu pożyczki. Zbieraj przydatne materiały na stronie TISE, korzystaj z udostępnionych wzorów dokumentów i poradników. Im lepiej przedstawisz swój projekt, tym pewniej i szybciej otrzymasz finansowanie.
Pożyczki dla przedsiębiorców – korzystne rozwiązanie, które pozwoli Ci na rozwój!
Pamiętaj! Każda pożyczka ma inne przeznaczenie i warunki. Nie obawiaj się zadawać pytań – doradcy TISE mogą wskazać najlepszy kierunek. Finansowanie pozabankowe (fundusze pożyczkowe) może być dla Ciebie kluczowym źródłem kapitału. Zainwestuj czas w przygotowanie i wybór odpowiedniej oferty – to zaprocentuje w rozwoju firmy.
Twoja kolej: dokładnie przeanalizuj potrzeby swojego biznesu i dobierz rozwiązanie, które je najlepiej zabezpieczy. Każdy nowy projekt to krok naprzód – z dobrym planem działania i wsparciem funduszu pożyczkowego możesz stawiać go śmiało.
W pigułce: co musisz zapamiętać?
Ekopożyczka dla MŚP jest idealna na ekologiczne inwestycje (np. efektywność energetyczną), pożyczka na rozwój przyspieszy cyfryzację lub innowacje, a [pożyczka płynnościowa] wspiera codzienne wydatki.
TISE to fundusz pożyczkowy z ponad 30-letnim doświadczeniem, który pośredniczy w udzielaniu pożyczek unijnych i rozwojowych na preferencyjnych zasadach. Powodzenia w pozyskiwaniu środków i rozwijaniu działalności Twojej firmy!