Nous ne pouvons pas dire que nous n’avons pas encore regardé en arrière, car cela fait un moment 😉 mais nous sommes heureux d’annoncer que nous venons de décaisser 10 000 prêts ! TISE accorde des prêts depuis 2008 (car nous avons fonctionné comme un fonds de capital-risque pendant les dix-sept années précédentes). Nous les avons accordés à la fois avec nos propres fonds et ceux qui nous ont été confiés par la BGK Bank, l’Union européenne, le Fonds européen d’investissement, les ministères, le Fonds de développement de Poméranie, le Fonds de développement de Wielkopolska, les bureaux des maréchaux et d’autres institutions. Le groupe le plus important de nos clients est constitué de micro, petites et moyennes entreprises ainsi que d’ONG et d’entités de l’économie sociale de Pologne et, par le passé, d’Europe centrale et orientale. Parmi nos emprunteurs, vous trouverez également des entreprises un peu plus grandes, des unités du gouvernement local et un groupe de clients individuels participant au projet éducatif Programator. Si nous regardons la carte de la Pologne, nous pouvons voir que nos clients sont actifs dans chaque province et presque chaque district !

Dix mille prêts ont permis de débourser plus de 1,6 milliard de PLN ! Nos financements ont bénéficié à la fois à des start-ups à la recherche de fonds pour lancer leurs activités et à des entreprises plus anciennes. Les prêts ont soutenu leur développement et financé des innovations sociales, technologiques et environnementales. Ils ont contribué à la mise en œuvre d’initiatives importantes visant à lutter contre l’exclusion sociale et à générer des avantages sociaux. Ils ont contribué à la numérisation de la Pologne en finançant des projets de développement de la large bande et, pendant la pandémie de grippe aviaire, ils ont soutenu la liquidité des entreprises et les ont ensuite aidées à reconstruire leurs activités.

La grande majorité des prêts – pas moins de 9 000 – proviennent de fonds européens, nationaux ou régionaux, que TISE utilise en remportant des concours ou des appels d’offres (organisés par la banque BGK, des fonds régionaux, le Fonds européen d’investissement ou d’autres gestionnaires de fonds). Le prêt le plus élevé – 5 millions de PLN – a été accordé dans le cadre du programme de financement de l’innovation dans la voïvodie de Poméranie (programme Pomorze Przyszłości). Le plus petit prêt – 1,8 mille PLN (programme TISE ES Fund) – a permis à l’une des coopératives sociales de la région de Warmie et de Mazurie d’acheter le logiciel informatique nécessaire au fonctionnement de son entreprise.

Bien entendu, nous ne nous reposons pas sur nos lauriers, de nouvelles lignes de prêt ont été ajoutées à notre offre et de nombreux autres appels se profilent à l’horizon. Nous tenons à remercier tous ceux qui ont contribué à ce succès.

Depuis le mois de juillet, TISE a un nouveau conseil d’administration. Début juin, le Conseil de surveillance a décidé de confier à M. Adam Skowronski (photo de droite) le poste de président du conseil d’administration de TISE à partir du 1er juillet et à M. Dariusz Palczynski (photo de gauche) le poste de vice-président à partir du 10 juillet. Dans le même temps, le Conseil a remercié Artur Koziol pour sa mission de six mois au sein de TISE.

Adam Skowronski est âgé de 57 ans. Il est titulaire d’un doctorat en économie ; entre 1992 et 2015, il a été professeur assistant au département de finance d’entreprise de l’université d’économie de Poznań. Il travaille dans le secteur bancaire et financier depuis deux décennies. Entre 2006 et 2007, il a été membre du conseil de surveillance de PKO BP SA, puis, jusqu’en 2008, vice-président du conseil d’administration de PKO BP SA, supervisant le domaine des finances, de la comptabilité et des règlements. De 2008 à 2015, vice-président du conseil d’administration de la banque SGB à Poznań, supervisant, entre autres, les domaines de la finance, du risque, de la restructuration et du recouvrement de créances. Cofondateur et (de 2015 à 2018) premier président du système de protection des coopératives de la SGB (IPS SGB). Par la suite, jusqu’en 2020, il a dirigé le projet de restructuration du groupe financier visant à créer une maison de courtage et, de 2020 à 2024, il a été président du conseil d’administration d’ETFL Energo-Utech SA, dirigeant la restructuration de la société qui s’est achevée par l’approbation du concordat.

Dariusz Palczynski est âgé de 53 ans. Il est diplômé de l’université de technologie de Varsovie. Depuis le début, sa carrière est liée à la banque et à la finance. Il a travaillé chez PKO BP SA, Bank Millenium, Getin International. Il a siégé aux conseils d’administration de BIK et de SGB CDR Investment. Il a conseillé plusieurs entreprises, dont la plus récente est la WSE Janmar.

Maciej Witucki a été nommé Président du Conseil de Surveillance de la TISE SA le 1^er février 2021.

Maciej Witucki est âgé de 54 ans. Au cours d’une carrière de cadre dirigeant, riche en expériences, il a notamment siégé au Directoire de la banque Cetelem (groupe Paribas), et dirigé la banque Lukas (groupe Crédit Agricole) en tant que Président du Directoire, ainsi que la société Orange Polska et la société Work Service. Il assume la présidence de la Confédération des Employeurs Lewiatan et préside le Conseil de Surveillance d’Orange Polska. Il est également président honoraire de la Chambre de Commerce française en Pologne (CCIFP), membre du conseil d’administration de l’Atlantic Council of the United States et membre du conseil d’administration de la Fondation « Centre Bronisław Geremek ». Il a été initiateur et président du Comité du dialogue social de la Chambre de commerce polonaise, qu’il soutient actuellement en qualité de président honoraire. Il a été décoré de la Croix de Chevalier de la Légion d’honneur et de la Croix de Chevalier de l’Ordre Polonia Restituta. Marié, il est père de trois enfants.

L’élection de Maciej Witucki à la présidence du conseil de surveillance de la TISE SA confirme la stratégie de l’actionnaire, la banque française Crédit Coopératif, à l’égard de sa filiale polonaise. Elle consiste à soutenir le développement de la TISE dans ses deux principaux domaines d’intervention, à savoir le financement des petites et moyennes entreprises et l’économie sociale.

[caption id="attachment_4114" align="alignnone" width="2560"] 10.03.2020 Warszawa,
n/z Lewiatan
fot. Piotr Waniorek/zelaznastudio.pl[/caption]

Le montant des prêts accordés par la Société d’Investissements Sociaux-Economiques (TISE) atteint désormais la somme de 1 milliard de zlotys polonais.

Présente sur le marché polonais depuis presque 30 ans, la TISE exerce à partir de 2009 des activités de prêt aux microentreprises et aux PME, ainsi qu’aux opérateurs de l’économie sociale et aux ONG. À cette époque, son unique actionnaire, la banque française Crédit Coopératif décide de modifier le profil de sa filiale polonaise : c’est ainsi que la TISE met un terme à ses opérations de capital-risque pour se lancer dans l’attribution de prêts destinés à l’origine exclusivement aux ONG mais proposés très rapidement sur les microentreprises et les PME.

Le milliard d’encours en portefeuille se décompose en 7000 prêts d’investissement qui facilitent la création d’entreprises, soutiennent le développement et l’esprit d’entreprise, financent l’innovation (sociale et technologique), aident à mettre en œuvre d’importantes initiatives de lutte contre l’exclusion sociale et génèrent des bénéfices sociaux (que la TISE suite depuis des années à travers le ratio de l’impact social).

Le financement de ce portefeuille repose majoritairement, à hauteur de 700 millions de PLN, sur les fonds de l’Union Européenne, ainsi que les fonds nationaux ou régionaux confiés à la TISE suite à des appels d’offres (organisés par la Banque BGK, par des fonds régionaux, le Fonds européen d’investissement ou d’autres gestionnaires de fonds). Les 300 millions de PLN restants sont prélevés sur les ressources propres de la TISE.

Ce portefeuille se décompose en prêts aux microentreprises et aux PME pour 800 millions de PLN, contre 200 millions de PLN prêtés aux entités de l’économie sociale et aux organisations non gouvernementales. 10 % des prêts de la TISE bénéficient à de jeunes entreprises. Depuis des années, la TISE accorde également des prêts, bien qu’à une échelle beaucoup plus réduite, aux entreprises sociales des pays de l’Europe centrale et orientale comme la Slovaquie, la Croatie, la Slovénie, la Hongrie et la Roumanie.  Ces derniers prêts constituent 2 % de son portefeuille.

Le montant moyen d’un prêt accordé par la TISE est de 143 000 PLN. Le record en terme de valeur unitaire – 5 millions de PLN – correspond au prêt accordé dans le cadre du programme de financement de l’innovation de la voïvodie de Poméranie (« Poméranie du Futur »). Le prêt le moins élevé, de 1,8 mille PLN (programme « Fonds ES » de la TISE), a permis à une coopérative sociale de la région de Warmie et Mazurie d’acquérir des logiciels nécessaires à l’exercice de son activité.

L’emprunteur « milliardaire » s’est avéré être l’une des organisations non gouvernementales les plus méritantes de Pologne, existant depuis près de 30 ans – la Fondation « The Empowering Children Foundation » (connue sous le nom de « Nobody’s Children Foundation » jusqu’en 2016). Sa mission est de garantir la protection et la sécurité des enfants, et notamment d’aider les enfants subissant des violences. Depuis 5 ans, la Fondation utilise nos différentes lignes de financement (prêts sur les ressources propres de la TISE, Fonds ES TISE, Fonds ES POWER). La Fondation gère plusieurs centres d’aide à l’enfance, dont trois – à Stargard, Gdańsk et Varsovie – ont été rénovés et équipés grâce aux prêts de la TISE. Ces centres s’occupent des enfants victimes d’abus sexuels. Dans une seule structure, l’enfant et sa famille reçoivent ainsi une assistance psychologique (individuelle et collective), médicale (diagnostic médical) et juridique.

Le prêt « milliardaire » permettra à la Fondation de développer ses activités de collecte de fonds dans le cadre du « Club des Amis des Enfants ».

Le premier fonds de prêts financé par l’UE au profit d’entités de l’économie sociale dans le cadre du Fonds social européen deviendra bientôt opérationnel en Slovaquie. L’un de ses deux opérateurs sera le fonds de prêt polonais TISE (Groupe Crédit Coopératif). Le Ministère des Finances slovaque et la Slovak Investment Holding ont décidé de lancer un appel d’offres à l’automne. L’accord a été paraphé en décembre et signé dans sa forme définitive il y a quelques jours. Le nouveau fonds sera doté de 3,75 millions d’euros. Les prêts seront accordés pour une durée maximale de 7 ans avec un plafond maximum qui pourrait être fixé  à 0,5 million d’euros par prêt.

La TISE exerce ses activités sur le  marché de l’entrepreneuriat social en Europe centrale et orientale (y compris la Slovaquie) depuis plusieurs années, à travers des prêts financés  sur ses fonds propres et assortis d’ une garantie EaSI de l’UE.